Kekurangan Pembiayaan Lelong: Cara Mengurus Baki Harga

Apabila anda berjaya memenangi lelong, ia satu pengalaman yang mengujakan. Namun, kerja sebenar bermula selepas tukul jatuh. Salah satu cabaran terbesar ialah kekurangan pembiayaan, iaitu apabila harga bidaan melebihi pinjaman yang diluluskan oleh bank. Memahami jurang ini dan cara menguruskannya adalah penting untuk mengelakkan kehilangan deposit.

Mengapa Kekurangan Pembiayaan Berlaku

Dalam lelongan, pembida yang berjaya perlu membayar deposit 10% serta-merta, dan baki biasanya perlu dijelaskan dalam tempoh 90 hingga 120 hari seperti yang dinyatakan dalam Proclamation of Sale. Kebanyakan pembeli bergantung pada pinjaman bank untuk baki tersebut. Namun, bank meluluskan pinjaman berdasarkan penilaian peribadi mereka terhadap hartanah, bukan harga bidaan. Jika harga bidaan lebih tinggi daripada penilaian bank, atau nisbah perkhidmatan hutang mengehadkan jumlah pinjaman, kekurangan akan berlaku.

Selain itu, pinjaman perumahan lazimnya hanya meliputi harga belian, bukan kos berkaitan seperti guaman, duti setem, dan yuran penilaian. Dalam pembelian lelong, anda juga mungkin perlu membayar tunggakan bil, kos pembuangan penyewa, dan lain-lain.

Apa Itu Jurang Pembiayaan

Jurang pembiayaan atau kekurangan bayaran ialah jumlah yang perlu anda bayar sendiri untuk menjelaskan baki harga. Contohnya, jika anda memenangi bidaan pada RM400,000, dan bank hanya meluluskan pinjaman RM300,000, anda perlu menyediakan RM100,000 tunai. Di atas itu, anda masih perlu menanggung kos guaman, duti setem, dan cukai. Ini adalah perangkap biasa bagi pembeli lelong kali pertama.

Adalah penting untuk mengira jurang ini sebelum membida, bukan selepas. Sentiasa minta salinan Proclamation of Sale dan semak termanya. Bank mungkin memberikan kelulusan awal untuk jumlah pinjaman, tetapi kelulusan akhir dan penilaian hanya akan dilakukan selepas anda menang.

Cara Menguruskan Kekurangan

Jika anda berdepan kekurangan, berikut adalah beberapa cara praktikal:

• Sediakan rizab tunai sebelum lelongan. Sekurang-kurangnya 20% hingga 30% daripada bidaan maksimum.
• Pertimbangkan pinjaman jambatan atau pembiayaan peribadi untuk menampung jurang, tetapi pastikan anda mampu membayar bulanan.
• Gunakan pengeluaran KWSP untuk pembelian rumah pertama, kerana ini boleh digunakan untuk menampung kekurangan dan kos.
• Jual aset lain seperti saham atau barangan berharga, atau minta bantuan keluarga buat sementara waktu.
• Cuba bank lain untuk penilaian yang lebih baik, tetapi ingat tempoh lelongan adalah tetap.
• Elakkan membida terlalu tinggi. Tetapkan had maksimum berdasarkan kemampuan kewangan anda.

Risiko Jika Gagal Bayar

Jika anda gagal menjelaskan baki dalam tempoh yang ditetapkan, deposit anda akan dilucuthakkan. Pihak bank juga boleh melelong semula hartanah itu, dan jika harga jualan lebih rendah daripada bidaan anda, anda boleh disaman untuk perbezaan tersebut. Ini akan menjejaskan rekod kewangan anda selama bertahun-tahun.

Dapatkan Panduan Profesional

BidNest mengkhusus dalam hartanah lelong di Kuala Lumpur dan Selangor. Kami membantu pembeli menilai risiko pembiayaan sebelum membida, supaya anda dapat mengelakkan kejutan yang tidak diingini. Untuk maklumat lanjut, hubungi ejen kami, Peter Tan.

Semoga panduan ini membantu anda menghadapi isu kekurangan pembiayaan. Layari laman web BidNest untuk lebih banyak tip hartanah lelong dan senarai lelongan terkini. Jom beli rumah idaman di bawah harga pasaran dengan selamat.