Kelulusan Pinjaman Hartanah Merosot: Kesan kepada Rumah Lelong

Bank di Malaysia semakin berhati-hati meluluskan pinjaman hartanah pada Ogos 2026, walaupun jumlah hutang hartanah terus meningkat. The Rakyat Post, dalam laporan bertarikh 12 Oktober, menghimpunkan data daripada MBSB Investment Bank dan BIMB Securities Research berdasarkan statistik Bank Negara Malaysia.

Menurut MBSB Investment Bank, permohonan pinjaman hartanah turun 4.0% tahun ke tahun kepada RM58.4 bilion pada Ogos, penurunan pertama dalam tempoh lima bulan. Kelulusan pula jatuh lebih ketara, iaitu 13.1% kepada RM23.8 bilion, dan nisbah kelulusan merosot kepada 40.8% berbanding 45.0% setahun sebelumnya. MBSB mengaitkan sikap berhati-hati ini dengan kos sara hidup yang lebih tinggi dan tekanan inflasi yang berterusan.

Pada masa sama, BIMB Securities Research menyatakan baki pinjaman untuk pembelian hartanah kediaman dan bukan kediaman mencecah kira-kira RM1.23 trilion, atau 50.3% daripada keseluruhan pinjaman sistem perbankan. Nisbah pinjaman terjejas kasar bagi pembelian hartanah kediaman naik kepada 1.2% pada Ogos daripada 1.1% pada Julai, manakala nisbah bagi hartanah bukan kediaman kekal pada 1.4%, sama dengan sistem perbankan. MBSB turut menyebut unit kediaman siap yang tidak terjual meningkat bagi suku ketujuh berturut-turut kepada 33,094 unit pada suku kedua 2026, dengan Selangor antara negeri yang mempunyai lambakan tertinggi.

Apa maknanya dalam lelongan

Pembiayaan kini halangan pertama. Dalam lelongan bank, anda membayar deposit pada hari lelong dan perlu menjelaskan baki dalam tempoh yang ditetapkan dalam syarat jualan. Jika pinjaman ditolak atau diluluskan pada jumlah lebih rendah, deposit anda berisiko. Apabila kurang separuh permohonan pinjaman hartanah diluluskan pada Ogos, pembeli yang bergantung pada pinjaman patut mendapatkan kelulusan awal terlebih dahulu.

Penilaian bank lebih penting daripada harga rizab. Bank membiayai berdasarkan penilaian mereka sendiri, yang mungkin berbeza daripada harga rizab atau bidaan anda. Bagi lot bernilai tinggi seperti banglo, kedai pejabat dan tanah, perbezaan beberapa peratus boleh bermakna jumlah tunai yang besar.

Pinjaman terjejas ialah petanda awal, bukan ramalan. Nisbah yang meningkat tidak semestinya bermakna lebih banyak lelongan, kerana banyak pinjaman bermasalah disusun semula atau diselesaikan. Namun rampasan bermula daripada pinjaman yang gagal dibayar, jadi trend ini wajar dipantau bersama data lambakan.

Manfaatkan data pusingan lelongan

Apabila lebih ramai pembeli gagal mendapat pembiayaan, lebih sedikit pembida hadir. Laporan pasaran BidNest menunjukkan kesannya: daripada 9,205 lelongan, hanya 11% terjual pada pusingan pertama, meningkat kepada 56.7% pada pusingan kelima atau seterusnya, dan setiap pusingan gagal biasanya menurunkan harga rizab sekitar 10%. Kadar jualan keseluruhan rumah lelong ialah 41.2%. Pembeli yang sudah ada pembiayaan atau tunai lebih bersedia bertindak apabila harga mencapai tahap yang munasabah.

Langkah praktikal

1. Dapatkan surat kelulusan awal pinjaman, atau pastikan kedudukan tunai anda, sebelum memilih daripada senarai hartanah lelong.
2. Tanya pegawai bank bagaimana mereka akan menilai hartanah tersebut, dan sediakan dana untuk sebarang kekurangan.
3. Baca syarat jualan untuk jumlah deposit dan tarikh akhir bayaran baki. Panduan lelong kami menerangkan setiap langkah.
4. Pantau berapa pusingan sesuatu lot telah dilelong di kawasan seperti Selangor, dan tetapkan had bidaan lebih awal.

Artikel ini maklumat umum, bukan nasihat kewangan. Bincang dengan bank dan peguam anda mengikut keadaan masing-masing.

Untuk merancang pembiayaan dan strategi bidaan bagi hartanah lelong bernilai tinggi, hubungi Peter Tan, Real Estate Negotiator (REN 12771) bersama CID Realtors Sdn Bhd.

Sumber

• More Debt, Fewer Buyers: Malaysia's Property Loan Stock Swells Even As Demand Cools, The Rakyat Post, 12 Oktober 2026
• Laporan pasaran lelong BidNest