马来西亚银行拍卖产业：各银行在哪里公布拍卖清单？
要点
- **每家银行各自公布拍卖清单，格式不一：**CIMB 按地区发布 PDF，Hong Leong 有搜索页面，AmBank、OCBC 和渣打银行则发布 PDF 清单。
- **决定拍卖途径的是抵押方式，不是银行。**有独立地契的产业抵押（charge）给银行，须由高庭或土地局发出售卖令；还没有独立地契的产业，通常以贷款兼转让协议（LACA）融资，由银行委任拍卖官直接拍卖。
- **高庭与土地局拍卖依《国家土地法典》进行：**竞标者须备有底价的 10%，尾款须在 120 天内付清，不得延期。LACA 拍卖则看拍卖条件，银行一般写明 90 或 120 天。
- **银行出售的产业不一定是拍卖屋。**大众银行的 Properties for Sale 清单以书面出价出售，RHB 集团自有产业则以招标出售。
- **多数产业要拍好几轮：**BidNest 记录显示首拍成交率只有 10.7%，第五拍或之后为 55.1%。
为什么各银行的拍卖清单看起来差那么多？
借款人断供后，银行会执行抵押权，把产业拿去拍卖（背景可参考银行为什么拍卖产业）。每家银行的清单格式都不同，但拍卖途径其实只有三种，而押金多少、尾款期限和由谁主持拍卖，都由途径决定。
抵押还是转让：属于哪一种拍卖？
| 途径 | 适用情况 | 由谁下令拍卖 | 付款条件 |
|---|---|---|---|
| 高庭拍卖 | 注册局地契（Registry title）并已抵押的产业 | 高庭（《国家土地法典》第 256 条）；银行清单把这类产业导向司法机构的 e-Lelong 平台 | 须备底价 10% 才能竞标；尾款 120 天内付清，不得延期（第 257 条） |
| 土地局拍卖 | 土地局地契（Land Office title）并已抵押的产业 | 县土地局长调查后下令（第 260 及 263 条） | 同样是 10% 与 120 天 |
| LACA 拍卖 | 尚无分契或分层地契，买方权益已转让给银行 | 银行本身，经委任的拍卖官 | 依拍卖条件；银行一般写明 90 或 120 天 |
**已抵押的产业。**银行须先发出违约通知，给业主至少一个月补救（第 254 条），之后才申请售卖令。售卖令所定的底价，相等于估计市值。若无人出价达到底价，产业会撤回，再以相同或新的底价重新拍卖（第 259 条），这就是每轮降价的法律来源，详见拍卖轮次与底价下调。
**以转让方式融资的产业（LACA）。**产业还没有分契或分层地契时，银行拿的是买方权益的转让，而非登记在地契上的抵押。以 UOB 公开的标准 LACA 协议为例，银行可"以公开拍卖或私人协议"出售产业，条件由银行决定，银行本身也可以出价。竞标者要注意两点：
- **取得发展商同意是买方的责任。**AmBank 清单里一份拍卖公告写明，拍卖当天仍未取得发展商或有关当局的同意，须由得标者自行办理；OCBC 的拍卖条款也写明，若无法取得同意，交易作废，款项无息退还。
- **转让产业也可能走法庭程序。**AmBank 2026 年 11 月的高庭 e-Lelong 清单上，就列有转让人（assignor）姓名和法庭执行编号。
两种制度的完整比较，见高庭电子拍卖与银行拍卖的分别。
各银行在哪里公布拍卖清单？
| 银行 | 公布位置 | 内容 | BidNest 页面 |
|---|---|---|---|
| CIMB | CIMB Property Auction 页面 | 按地区列出拍卖日期、e-listing PDF、总清单、常见问题与条款 | CIMB 拍卖产业 |
| Maybank | Maybank2u 的 Maybank Auction 页面 | 链接到另一网站的线上竞标平台 | Maybank 拍卖产业 |
| 大众银行 | Properties for Sale 页面，PDF 清单 | 书面出价，不是拍卖 | 大众银行产业 |
| Hong Leong | Auction Property Listing 页面 | 可按类型、州属、价格、地契年限及拍卖类型（LACA、高庭、土地局）搜索 | Hong Leong 拍卖产业 |
| AmBank | 每月 PDF 清单 | 高庭 e-Lelong 清单，以及拍卖官的线上拍卖公告 | AmBank 拍卖产业 |
| OCBC | Auction Properties PDF | 每个单位注明高庭、土地局或 LACA，并列出拍卖官、日期和底价 | OCBC 拍卖产业 |
| 渣打银行 | 按州属分类的 Properties for Auction PDF | 地址、类型、地契、拍卖日期与底价，附竞标须知 | 渣打银行拍卖产业 |
| 人民银行（Bank Rakyat） | 两份每月清单 | 经 e-Lelong 进行的法庭拍卖，以及土地局拍卖 | 人民银行拍卖产业 |
| RHB | 公告 | RHB 集团自有产业的招标 | RHB 拍卖产业 |
BidNest 也追踪 UOB、Alliance Bank、Affin Bank、Bank Islam、BSN、MBSB、HSBC、Bank Muamalat 和 LPPSA 的拍卖产业；公务员可参考 LPPSA 买拍卖屋指南。
银行清单涵盖全国各种价位。BidNest 的银行页面只收录吉隆坡、雪兰莪、森美兰和布城首拍价 RM400,000 或以上的产业，以及其后降价的轮次，方便你按银行追踪雪兰莪或吉隆坡的单位，从有地住宅到拍卖工厂都有。
拍卖、招标还是出价：银行卖的都是拍卖屋吗？
不是。银行卖产业有三种方式，只有第一种是拍卖：
- **拍卖：**有底价，当天缴押金，价高者得，按现状（as is where is）出售。
- **招标：**例如 RHB 在 2026 年 7 月 10 日至 27 日，为六项集团自有产业进行招标。
- **出价清单：**大众银行的清单（截至 2026 年 10 月 12 日）按先到先得接受书面出价，提前至少一天预约即可看屋，银行也可能为合格买家考虑贷款。
银行拍卖怎么进行？步骤如下
- **找到单位：**在银行清单或 BidNest 银行页面上，记下轮次和底价。
- **索取拍卖公告（Proclamation of Sale）与拍卖条件：**向拍卖官或银行律师索取，这是 CIMB 和 Hong Leong 的建议。可参考如何看懂拍卖公告。
- **从外部看屋并做查册：**到土地局查地契，并向发展商或管理层询问转让同意及土著保留限制。
- **竞标前先确认贷款资格：**CIMB 和 Hong Leong 都建议先到分行查询。详见拍卖屋如何申请贷款。
- **准备押金和文件：**Hong Leong 要求以银行汇票缴付底价的 10%；渣打银行要求 10%（土著单位 5%）或拍卖公告所列金额。个人带身份证；渣打银行的清单要求公司带 M&A、Form 24、44、49 及董事会决议。
- **拍卖当天：**Hong Leong 建议提早 30 分钟到场登记；线上拍卖则须至少提前一个工作日注册（AmBank 清单上的拍卖官要求）。
- **落槌之后：**出价高于底价者须即时补缴差额部分（Hong Leong 常见问题），尾款在 90 或 120 天内付清。可用拍卖费用计算器估算所需现金。
本文仅为一般资讯，不构成财务或法律建议。
BidNest 的数据怎么说？
BidNest 市场报告根据 2025 年 7 月至 2026 年 10 月的 9,763 场拍卖计算，整体成交率为 40%。成交率随轮次上升，首拍 10.7%，第五拍或之后 55.1%，因为每流拍一次，底价通常下调约 10%。51.1% 的得标价恰好等于底价。最近 12 个月的成交价记录显示，成交价中位数为 RM433,750，中位溢价为 1.9%。
常见问题
马来西亚有哪些银行拍卖产业？
BidNest 追踪的放贷机构包括 Maybank、CIMB、大众银行、RHB、Hong Leong、AmBank、UOB、OCBC、人民银行和 LPPSA。各家银行自行公布清单，BidNest 则按银行整理这些单位。
什么是 LACA 拍卖？
LACA 是贷款兼转让协议（Loan Agreement cum Assignment），用于还没有分契或分层地契的产业。银行持有的是买方权益的转让，而非登记的抵押，因此可以经委任的拍卖官拍卖，不需要法庭命令，条件以拍卖条件为准。
参加银行拍卖要准备多少押金？
一般是底价的 10%，这也是《国家土地法典》对高庭和土地局拍卖的规定。LACA 拍卖的押金以拍卖公告为准，例如渣打银行的土著单位为 5%。
尾款要在多久内付清？
高庭和土地局拍卖须在 120 天内付清，不得延期，逾期押金会被没收。LACA 拍卖看拍卖条件，CIMB、Hong Leong 和渣打银行都写明 90 或 120 天。
拍卖前可以进屋看吗？
通常只能从外部查看。CIMB 和 Hong Leong 都提醒竞标者从外部视察，而拍卖产业按现状出售。大众银行的 Properties for Sale 清单不同，它以书面出价出售，可以预约看屋。
银行可以取消拍卖吗？
可以。CIMB、Hong Leong 和 OCBC 都保留随时撤回产业而不另行通知的权利。拍卖日前应再向拍卖官确认。
想核实任何一家银行清单上的单位、拍卖日期、底价或融资安排，可联系 Crispina Ng，她是拥有 12 年银行拍卖经验的拍卖产业专家，也曾任职银行。
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